Der Traum vom Eigenheim überdauert schon Generationen. Das nötige Kleingeld haben aber nur die wenigsten herumliegen, um einen Immobilienkauf einfach so ohne Weiteres abzuwickeln. In den meisten Fällen muss also ein Kredit her. Eine kurze Recherche im Internet reicht, um festzustellen, dass es Angebote mit sehr verschiedenen Modalitäten und Konditionen gibt. Wie sich ein Kredit gestaltet, hängt eben immer ganz von der jeweiligen Bank ab. Bei der Wahl der Bank sollten Sie aus diversen Gründen genau hinschauen. Denn nicht jede Bank passt zu deinem Immobilienkredit. Wir möchten dir aufzeigen, weshalb das so ist.
Spezialisierung auf bestimmte Laufzeiten
Es gibt auf der einen Seite Banken, die sich auf Kredite mit kurzen Laufzeiten konzentrieren und auf der anderen Seite eben auch jene, die auf lange Zeiträume fokussiert sind. Es kommt natürlich ganz auf deine Anforderungen an den Kredit an, für welche Bank du dich entscheiden solltest. Solltest du ein Neubau-Projekt angehen, sei es Fertighaus oder Massivhaus, oder ein Haus für die Eigennutzung kaufen, dann ist eine längere Laufzeit in der Regel ratsam. Etwas anders gestaltet es sich, wenn die Immobilie als Kapitalanlage erworben wird. Bei einem Mehrfamilienhaus beispielsweise wirst du ja monatliche Mieteinnahmen erhalten, die zur Tilgung des Bonus genutzt werden können, wodurch eine kürzere Laufzeit praktisch sein könnte.
Der Kundenschwerpunkt der Bank
Bei der Entscheidung über Kreditvergaben bevorzugen Banken teilweise unterschiedliche Kundenprofile. Manche Banken priorisieren das Geschäft mit Kunden, die bereits einen hohen Anteil an Eigenkapital mitbringen. Falls du ein geringes Eigenkapital mitbringst, solltest du dir entsprechend eine Bank suchen, die für genau diesen Umstand passende und faire Konditionen bietet. Mitunter können die Zinsen oder zusätzliche Sicherheiten nämlich drastisch höher ausfallen.
Eine weitere Frage, die vielleicht nicht jedem so bewusst ist, vielen Banken aber wichtig ist, ist die nach der beruflichen Situation. Gerade wegen der teils hohen erforderlichen Sicherheiten haben Selbstständige es nicht immer einfach, einen Kredit zu erhalten. Es gibt aber auch Banken, die das berücksichtigen und die ein guter Anlaufpunkt für Selbstständige sind.
Lokale Begebenheiten
Ein Grund, weshalb eine Bank für einen Immobilienkredit für dich nicht infrage kommen könnte, ist auch der geografische Aspekt. Denn nur, weil du eine Bank mit fairen Kreditkonditionen und passendem Angebot für dein Vorhaben gefunden hast, heißt das noch nicht, dass die besagte Bank dir einen Kredit ausstellt. Denn auch der Standort der Immobilie spielt eine Rolle. Regionale Finanzinstitute stellen bevorzugt Kredite für Immobilien aus, die in derselben Region liegen. Bei Immobilien für den Eigenbedarf oder zur Vermietung nahe dem eigenen Wohnsitz wird das in der Regel kein großes Problem sein. Möchtest du dir allerdings eine Ferienwohnung oder ein Ferienhaus in größerer Entfernung anschaffen, beispielsweise in Dubai, könnte dieser Faktor die Suche nach einer Bank erschweren.
Sicherheit und Seriosität
Bei unseren bisherigen Punkten sind wir ausschließlich von Banken ausgegangen, die seriös auftreten und auf die nötige Sicherheit der Kunden und ihres Geldes achten. Wenn du einen Kredit aufnehmen möchtest, dann musst du darauf achten, dass es sich um ein echtes Institut handelt und du keinen Betrügern auf den Leim gehst, die nur deine Anzahlung einheimsen möchten. Eine unseriöse Bank passt definitiv nicht zu deinem Immobilienkredit. Das umfasst auch Aspekte wie den Datenschutz. Eine Bank, die nicht transparent mit dem Umgang deiner Daten umgeht und nicht für einen umfangreichen Datenschutz gemäß den NIS2 Anforderungen sorgt, ist kein guter Partner für dein Projekt.
Wie findet man denn nun eine passende Bank?
Wie wir bereits gesehen haben, gibt es viele verschiedene Faktoren, die eine Bank für deine Kreditanforderungen passend oder unpassend machen können. Nun könntest du natürlich einzeln jedes Institut in deiner Nähe anschauen und einzeln bewerten. Es geht aber auch deutlich einfacher. Sogenannte Finanzierungsvermittler haben sich nämlich genau diese Suche zur Mission gemacht. Sie kennen sich mit der Materie aus und vergleichen zahlreiche verschiedene Banken, Bausparkassen und Versicherer. So findest du nicht nur den für dich perfekt passenden Kredit, sondern erhältst auch in anderen Belangen deines Immobilienvorhabens fachkundige Unterstützung. Auf diese Weise kannst du einfacher und schneller einen guten und passenden Kredit mit fairen Konditionen ausfindig machen.